住宅ローン計算

知っておくと便利

総額が価格をこれほど超えるのはなぜか

利息は残高に対して毎月かかります。二十年ともなれば、ごく普通に見える金利でも、利息は借入額そのものに届きます。これほど長く続く借金は住宅ローンだけで、だからこそ静かに起こります。返済予定表を見てください。最初の数年は返済額のほとんどが利息で、残高はほとんど減りません。からくりではなく、残高にかかる金利が長期でもたらす当然の結果です。そして、期間を縮めるほうが返済額を下げるより得な理由でもあります。

元利均等か元金均等か、繰上返済が効くところ

元利均等は毎月同じ額で、家計の見通しは立てやすい代わりに総額は増えます。元金均等は最初が高く、だんだん下がります。元金を均等に割り、利息は残った分にだけかかるので、支払総額は少なくなります。繰上返済は、期間を縮めるか、返済額を下げるかのどちらかに使えます。期間を縮めるほうが数倍節約できます。利息がまだ乗っていた月々を丸ごと消すからです。返済額を下げれば、いまの息はつけます。計算機は両方を並べます。選択が当てずっぽうではなく選択であるように。