Utilore

เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้น

ใส่เงินตั้งต้น จำนวนที่เติมในแต่ละงวด และระยะเวลากี่ปี ยอดรวมที่ได้จะมาพร้อมตัวเลขสามตัวที่ช่วยให้มันซื่อตรง คือมีเงินของคุณเองอยู่เท่าไร อัตราต่อปีที่แท้จริงเป็นเท่าใดเมื่อคิดความถี่ของการทบต้นเข้าไปด้วย และถ้าคุณกรอกอัตราเงินเฟ้อไว้ ยอดรวมนั้นมีค่าเท่าใดเมื่อคิดเป็นเงินวันนี้

ใส่เงินตั้งต้น เงินที่เติมเข้าไป และระยะเวลา ยอดรวม เงินที่คุณใส่เอง และเงินที่ดอกเบี้ยเพิ่มให้ จะแสดงเรียงคู่กัน

สุดท้ายคุณจะมี —

ในนั้นเป็นเงินของคุณเอง
—
เงินที่ดอกเบี้ยเพิ่มให้
—
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี
—
ปียอดคงเหลือเงินของคุณ

ไม่มีอะไรถูกส่งไปไหน ตัวเลขอยู่ในเบราว์เซอร์นี้ การตั้งค่าสองอย่างมีผลมากกว่าตัวอัตราดอกเบี้ยเสียอีก ความถี่ในการทบดอกเบี้ยสำคัญ: 12% ที่ทบทุกเดือนกลายเป็น 12.68% ในหนึ่งปี ด้วยเหตุนี้อัตราที่แท้จริงจึงอยู่ข้างยอดรวม และควรเทียบข้อเสนอสองอย่างด้วยตัวเลขนี้ ไม่ใช่ตัวเลขที่โฆษณา ส่วนเงินเฟ้อก็ไม่ใช่เรื่องเล็ก ที่ 3% ต่อปี เงินจะสูญเสียอำนาจซื้อไปเกือบครึ่งในยี่สิบปี ยอดก้อนใหญ่ในอนาคตกับเงินก้อนเล็กในวันนี้จึงอาจเป็นสิ่งเดียวกัน

ใกล้เคียง: คำนวณเงินกู้, เครื่องคำนวณเปอร์เซ็นต์, เครื่องคำนวณสินเชื่อรถยนต์, แปลงสกุลเงิน

วิธีใช้

  1. กรอกเงินตั้งต้น เงินที่เติมเป็นงวด อัตราดอกเบี้ย และจำนวนปี
  2. เลือกความถี่ในการทบดอกเบี้ย บัญชีเงินฝากออมทรัพย์มักตั้งค่าเป็นรายเดือน ส่วนพันธบัตรและเงินฝากประจำมักเป็นรายปี
  3. ระบุว่าเงินที่เติมเข้าไปตอนต้นงวดหรือปลายงวด ส่วนต่างนี้มีค่าเท่ากับการเติบโตหนึ่งงวด ซึ่งเมื่อสะสมหลายสิบปีก็เป็นเงินก้อนหนึ่ง
  4. ใส่อัตราเงินเฟ้อเพื่อดูยอดรวมในรูปเงินวันนี้ และใส่ยอดเป้าหมายเพื่อดูว่าต้องใช้เวลานานเท่าใดจึงจะไปถึง

สิ่งที่ควรรู้

อัตราบนป้ายโฆษณาไม่ใช่อัตราที่คุณได้จริง

สิบสองเปอร์เซ็นต์ที่จ่ายทบปีละครั้งก็คือสิบสองเปอร์เซ็นต์ แต่สิบสองเปอร์เซ็นต์ที่ทบทุกเดือนจะกลายเป็น 12.68 % ต่อปี เพราะดอกเบี้ยของแต่ละเดือนเริ่มออกดอกของตัวเอง ช่องว่างนี้ถ่างขึ้นตามอัตราที่สูงขึ้น ที่อัตราตามชื่อ 20 % การทบต้นรายเดือนให้ผล 21.94 % นี่คือเหตุผลที่ผลิตภัณฑ์เงินออมสองตัวซึ่งโฆษณาอัตราเท่ากันกลับจ่ายต่างกันอย่างเห็นได้ชัด และเป็นเหตุผลที่หน้านี้แสดงอัตราต่อปีที่แท้จริงไว้ข้างยอดรวม เวลาเทียบข้อเสนอ ให้เทียบตัวเลขนั้น เพราะเป็นตัวเดียวที่มีความหมายเหมือนกันทั้งสองฝั่ง

เงินเข้าเมื่อไรก็มีผล

เงินที่เติมตอนต้นงวดจะได้ดอกเบี้ยของงวดนั้น ส่วนเงินที่เติมตอนปลายงวดจะไม่ได้ ในเดือนเดียวที่อัตราไม่สูงนัก ส่วนต่างนี้แทบมองไม่เห็น แต่ตลอดสามสิบปีของการเติมเงินรายเดือน มันมีค่าราวการเติบโตหนึ่งงวดบนยอดเงินทั้งก้อน ซึ่งเป็นเงินจริง ๆ และเป็นเหตุผลที่เครื่องคำนวณสองตัวให้ผลไม่ตรงกันได้ทั้งที่ถูกทั้งคู่ แผนการออมส่วนใหญ่ตัดเงินต้นเดือน ขณะที่เครื่องคำนวณส่วนใหญ่สมมติว่าเป็นปลายงวด ที่นี่จึงทำให้เป็นตัวเลือก ไม่ใช่ข้อสมมติ

ตัวเลขก้อนโตในอนาคตคือตัวเลขที่เล็กลงในวันนี้

ที่เงินเฟ้อสามเปอร์เซ็นต์ต่อปี ซึ่งเป็นตัวเลขธรรมดาในระยะยาว เงินจะสูญอำนาจซื้อไปเกือบครึ่งภายในยี่สิบปี การคาดการณ์ที่จบลงด้วยยอดกลม ๆ ก้อนใหญ่จึงแทบไม่ได้บอกอะไรเลยในตัวมันเอง ยอดเท่ากันมีความหมายอย่างหนึ่งเมื่อผ่านไปสิบปี และมีความหมายอีกอย่างเมื่อผ่านไปสี่สิบปี กรอกอัตราเงินเฟ้อลงไปแล้วหน้านี้จะแสดงทั้งสองค่า ทั้งตัวเลขตามชื่อและสิ่งที่เงินก้อนนั้นซื้อได้ในราคาปัจจุบัน ตัวเลขที่สองคือตัวที่ควรใช้วางแผน

คำถามที่พบบ่อย

ดอกเบี้ยทบต้นคืออะไรโดยย่อ

คือดอกเบี้ยที่ออกดอกได้เอง ดอกเบี้ยแบบคงต้นจ่ายเท่ากันทุกงวดเพราะคิดจากเงินต้นเดิมเสมอ ส่วนดอกเบี้ยทบต้นจะรวมดอกเบี้ยของแต่ละงวดเข้าไปในยอดเงิน งวดถัดไปจึงคิดจากตัวเลขที่ใหญ่ขึ้น ในช่วงไม่กี่ปีส่วนต่างยังน้อย แต่ในช่วงหลายสิบปีมันกลายเป็นเนื้อหลักของยอดรวม

ควรเลือกความถี่ในการทบต้นแบบไหน

เลือกแบบที่บัญชีของคุณใช้จริง ข้อมูลนี้อยู่ในเงื่อนไขผลิตภัณฑ์ มักเขียนว่า «คำนวณดอกเบี้ยรายเดือน» หรือ «จ่ายรายปี» ถ้าคุณแค่ประมาณการโดยไม่ได้อิงผลิตภัณฑ์จริง แบบรายเดือนคือกรณีที่พบบ่อยของบัญชีออมทรัพย์และเป็นค่าที่เครื่องคำนวณส่วนใหญ่สมมติไว้

ควรเติมเงินตอนต้นงวดหรือปลายงวด

ตอนต้นงวดถ้าคุณโอนเงินทุกวันที่หนึ่ง ซึ่งเป็นวิธีที่คำสั่งโอนอัตโนมัติส่วนใหญ่ตั้งไว้ และตอนปลายงวดถ้าเงินเข้าหลังจากคำนวณดอกเบี้ยแล้ว ถ้าไม่แน่ใจให้ปล่อยไว้ที่ปลายงวด เพราะเป็นทางเลือกที่ระมัดระวังกว่าและตรงกับที่เครื่องคำนวณอื่นส่วนใหญ่ทำ

คิดภาษีให้ด้วยไหม

ไม่ และเรื่องนี้มีผลต่อผลลัพธ์ ดอกเบี้ยต้องเสียภาษีในเกือบทุกประเทศ ไม่ว่าจะหักที่จ่ายหรือยื่นแบบภายหลัง และผลสะสมตลอดหลายสิบปีนั้นใหญ่มาก ให้ถือว่ายอดรวมตรงนี้เป็นยอดก่อนภาษีแล้วปรับตามสถานการณ์ของคุณเอง บัญชีที่ยกเว้นภาษีกับบัญชีที่เสียภาษีที่อัตราเดียวกันไม่ใช่การลงทุนแบบเดียวกัน

ตัวเลขของฉันถูกส่งไปที่ไหนหรือเปล่า

ไม่ ทุกอย่างคำนวณในเบราว์เซอร์นี้และเก็บไว้ที่นี่ ค่าจึงอยู่ครบแม้โหลดหน้าใหม่ ไม่มีอะไรถูกส่งไปเซิร์ฟเวอร์ และหน้านี้ทำงานได้แม้ปิดเครือข่าย

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง