Utilore

Calculadora de interés compuesto

Pon con cuánto empiezas, cuánto añades cada periodo y durante cuánto tiempo. El total viene con los tres números que lo mantienen honesto: cuánto de él es dinero tuyo, el tipo anual efectivo una vez contada la frecuencia de capitalización y —si rellenas la inflación— cuánto vale ese total en dinero de hoy.

Pon con cuánto empiezas, cuánto añades y durante cuánto tiempo. El total, lo que pones tú y lo que añaden los intereses se muestran juntos.

Acabas con —

De eso, tu propio dinero
—
Añadido por los intereses
—
Tipo anual efectivo
—
AñoSaldoTuyo

Nada se envía a ningún sitio: las cifras se quedan en este navegador. Dos ajustes deciden más que el propio tipo. La frecuencia con que se añaden los intereses importa: un 12 % mensual es un 12,68 % anual, por eso el tipo efectivo aparece junto al total y por eso dos ofertas deben compararse por él y no por el número del anuncio. Y la inflación no es un detalle: al 3 % anual, el dinero pierde casi la mitad de su poder de compra en veinte años, así que un total futuro grande y uno presente modesto pueden ser lo mismo.

Cerca: Calculadora de préstamos, Calculadora de porcentajes, Calculadora de préstamo de coche, Conversor de divisas

Cómo usarlo

  1. Introduce la cantidad inicial, el aporte periódico, el tipo y el número de años.
  2. Elige con qué frecuencia se añaden los intereses. Mensual es lo habitual en cuentas de ahorro; los depósitos y bonos suelen ser anuales.
  3. Indica si el aporte entra al principio o al final de cada periodo: vale un periodo de crecimiento, y eso se acumula a lo largo de décadas.
  4. Añade una tasa de inflación para ver el total en dinero de hoy, y una cantidad objetivo para saber cuánto se tarda en llegar.

Lo que conviene saber

El tipo del cartel no es el tipo que recibes

Un doce por ciento añadido una vez al año es un doce por ciento. Un doce por ciento añadido mensualmente es un 12,68 % anual, porque los intereses de cada mes empiezan a generar intereses propios. La brecha crece con el tipo: al 20 % nominal, la capitalización mensual da un 21,94 %. Por eso dos productos anunciados al mismo tipo pueden pagar bastante distinto, y por eso aquí el tipo efectivo aparece junto al total. Al comparar ofertas, compara ese número: es el único que significa lo mismo en ambas.

Cuándo entra el dinero importa

Un aporte hecho al principio del periodo gana intereses ese periodo; uno hecho al final, no. En un solo mes a un tipo modesto la diferencia es invisible; a lo largo de treinta años de aportes mensuales es alrededor de un periodo de crecimiento sobre todo el saldo: dinero de verdad, y la razón de que dos calculadoras discrepen teniendo ambas razón. La mayoría de planes de ahorro cargan a principio de mes y la mayoría de calculadoras suponen el final, así que aquí es un ajuste y no una suposición.

Un número grande en el futuro es un número menor hoy

Con un tres por ciento de inflación anual —una cifra nada extraordinaria a largo plazo— el dinero pierde casi la mitad de su poder de compra en veinte años. Una proyección que acaba en un total redondo y grande no dice casi nada por sí sola: el mismo total significa una cosa a diez años y otra muy distinta a cuarenta. Rellena la inflación y la página muestra ambos, el nominal y lo que compraría a precios de hoy. El segundo es con el que hay que planificar.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el interés compuesto, en breve?

Interés que genera interés. El interés simple paga lo mismo cada periodo porque se calcula siempre sobre la suma original; el compuesto añade los intereses de cada periodo al saldo, así que el siguiente se calcula sobre un número mayor. En unos años la diferencia es modesta; en unas décadas es la mayor parte del total.

¿Qué frecuencia de capitalización elijo?

La que use realmente tu cuenta: está en las condiciones, normalmente como «los intereses se calculan mensualmente» o «se pagan anualmente». Si estás estimando y no copiando un producto concreto, mensual es lo común en cuentas de ahorro y lo que suponen casi todas las calculadoras.

¿Los aportes al principio o al final del periodo?

Al principio si ingresas el día uno, que es como se configuran casi todas las órdenes periódicas; al final si el dinero llega después de calcular los intereses. Si no lo sabes, déjalo al final: es la opción conservadora y coincide con lo que hacen las demás calculadoras.

¿Tiene en cuenta los impuestos?

No, y eso pesa en el resultado. Los intereses tributan en casi todas partes, sea en origen o en la declaración, y el efecto a lo largo de décadas es grande. Toma el total de aquí como antes de impuestos y ajústalo a tu caso: una cuenta exenta y otra sujeta al mismo tipo no son la misma inversión.

¿Se envían mis cifras a algún sitio?

No. Todo se calcula en este navegador y se guarda ahí para sobrevivir a una recarga. Nada se envía a un servidor, y la página funciona sin conexión.

Herramientas relacionadas