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Calculadora de juros compostos

Informe com quanto começa, quanto acrescenta a cada período e por quanto tempo. O total vem acompanhado dos três números que o mantêm honesto: quanto dele é dinheiro seu, a taxa anual efetiva já contando a frequência de capitalização e — se você preencher a inflação — quanto esse total vale em dinheiro de hoje.

Informe com quanto começa, quanto acrescenta e por quanto tempo. O total, o que você põe e o que os juros somam aparecem lado a lado.

Você fica com —

Desse total, seu dinheiro
—
Somado pelos juros
—
Taxa anual efetiva
—
AnoSaldoSeu

Nada é enviado a lugar nenhum: os números ficam neste navegador. Dois ajustes pesam mais que a própria taxa. A frequência com que os juros são somados importa: 12 % ao mês dão 12,68 % no ano, por isso a taxa efetiva aparece ao lado do total e é por ela que duas ofertas devem ser comparadas, não pelo número do anúncio. E a inflação não é detalhe: a 3 % ao ano, o dinheiro perde quase metade do poder de compra em vinte anos, então um total futuro grande e um valor presente modesto podem ser a mesma coisa.

Por perto: Calculadora de empréstimo, Calculadora de porcentagem, Calculadora de financiamento de carro, Conversor de moedas

Como usar

  1. Digite o valor inicial, o aporte periódico, a taxa e o número de anos.
  2. Escolha com que frequência os juros são somados. Mensal é o comum em contas de poupança; CDBs e títulos costumam ser anuais.
  3. Diga se o aporte entra no início ou no fim de cada período — vale um período de crescimento, e isso soma ao longo de décadas.
  4. Acrescente uma taxa de inflação para ver o total em dinheiro de hoje, e um valor-alvo para saber quanto tempo leva para chegar lá.

Bom saber

A taxa do cartaz não é a taxa que você recebe

Doze por cento somados uma vez por ano são doze por cento. Doze por cento somados mensalmente são 12,68 % no ano, porque os juros de cada mês passam a render juros próprios. A diferença cresce com a taxa: a 20 % nominais, a capitalização mensal dá 21,94 %. É por isso que dois produtos anunciados com a mesma taxa podem render bem diferente, e por isso a taxa efetiva aparece aqui ao lado do total. Ao comparar ofertas, compare esse número: é o único que significa a mesma coisa dos dois lados.

Quando o dinheiro entra faz diferença

Um aporte feito no início do período rende naquele período; um feito no fim, não. Em um único mês a uma taxa modesta a diferença é invisível; ao longo de trinta anos de aportes mensais ela equivale a cerca de um período de crescimento sobre todo o saldo — dinheiro de verdade, e a razão de duas calculadoras discordarem estando ambas certas. A maioria dos planos debita no início do mês e a maioria das calculadoras supõe o fim, então aqui isso é um ajuste e não uma suposição.

Um número grande no futuro é um número menor hoje

A três por cento de inflação ao ano — nada extraordinário no longo prazo — o dinheiro perde quase metade do poder de compra em vinte anos. Uma projeção que termina num total grande e redondo quase nada diz sozinha: o mesmo total significa uma coisa em dez anos e outra bem diferente em quarenta. Preencha a inflação e a página mostra os dois, o nominal e o que ele compraria a preços de hoje. É com o segundo que se planeja.

Perguntas frequentes

O que são juros compostos, em resumo?

Juros que rendem juros. O juro simples paga o mesmo a cada período, porque é sempre calculado sobre o valor original; o composto soma os juros de cada período ao saldo, então o período seguinte é calculado sobre um número maior. Em poucos anos a diferença é modesta; em poucas décadas, é a maior parte do total.

Que frequência de capitalização escolher?

A que a sua conta realmente usa — está nas condições, geralmente como «juros calculados mensalmente» ou «pagos anualmente». Se você está estimando e não copiando um produto específico, mensal é o caso comum das contas de poupança e o que a maioria das calculadoras supõe.

Aportes no início ou no fim do período?

No início se você deposita no dia primeiro, como está configurada a maioria das transferências automáticas; no fim se o dinheiro chega depois do cálculo dos juros. Na dúvida, deixe no fim: é a escolha conservadora e coincide com o que as outras calculadoras fazem.

Leva em conta impostos?

Não, e isso pesa no resultado. Os juros são tributados na maioria dos lugares, na fonte ou na declaração, e o efeito ao longo de décadas é grande. Trate o total daqui como antes de impostos e ajuste à sua situação: uma conta isenta e uma tributável à mesma taxa não são o mesmo investimento.

Meus números são enviados para algum lugar?

Não. Tudo é calculado neste navegador e fica nele para sobreviver a um recarregamento. Nada vai para servidor, e a página funciona sem rede.

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