Utilore

Calcolatore di interesse composto

Inserisci con quanto parti, quanto aggiungi a ogni periodo e per quanto tempo. Il totale arriva con i tre numeri che lo tengono onesto: quanta parte è denaro tuo, il tasso annuo effettivo una volta considerata la frequenza di capitalizzazione e — se compili un tasso di inflazione — quanto vale quel totale in moneta di oggi.

Indica la somma di partenza, quanto aggiungi e per quanto tempo. Il totale, quello che metti tu e quello che aggiungono gli interessi compaiono uno accanto all’altro.

Alla fine avrai —

Di cui soldi tuoi
—
Aggiunto dagli interessi
—
Tasso annuo effettivo
—
AnnoSaldoTuoi

Non viene inviato nulla: le cifre restano in questo browser. Due impostazioni pesano più del tasso stesso. Conta quanto spesso vengono aggiunti gli interessi: un 12 % aggiunto ogni mese fa 12,68 % in un anno, per questo il tasso effettivo sta accanto al totale ed è su quello che vanno confrontate due offerte, non sul numero da vetrina. E l’inflazione non è un dettaglio: al 3 % all’anno il denaro perde quasi metà del suo potere d’acquisto in vent’anni, così un grande totale futuro e una somma modesta di oggi possono essere la stessa cosa.

Nelle vicinanze: Calcolo del prestito, Calcolatore di percentuale, Calcolatore prestito auto, Convertitore di valuta

Come si usa

  1. Inserisci la somma iniziale, il versamento periodico, il tasso e il numero di anni.
  2. Scegli ogni quanto vengono aggiunti gli interessi. Mensile è l’impostazione consueta per i conti di risparmio; obbligazioni e depositi sono spesso annuali.
  3. Indica se il versamento entra all’inizio o alla fine di ogni periodo: vale un periodo di crescita, e su decenni la differenza si accumula.
  4. Aggiungi un tasso di inflazione per vedere il totale in moneta di oggi, e un obiettivo per scoprire quanto tempo serve a raggiungerlo.

Da sapere

Il tasso sul cartellone non è il tasso che ricevi

Il dodici per cento accreditato una volta l’anno è dodici per cento. Il dodici per cento accreditato ogni mese diventa 12,68 % sull’anno, perché gli interessi di ogni mese cominciano a produrre interessi propri. Il divario cresce con il tasso: al 20 % nominale, la capitalizzazione mensile dà 21,94 %. È per questo che due prodotti di risparmio pubblicizzati allo stesso tasso possono rendere in modo sensibilmente diverso, ed è per questo che il tasso annuo effettivo è mostrato qui accanto al totale. Quando confronti due offerte, confronta quel numero: è l’unico che significa la stessa cosa in entrambe.

Quando entrano i soldi conta

Un versamento fatto all’inizio di un periodo produce interessi per quel periodo; uno fatto alla fine no. Su un singolo mese e a un tasso modesto la differenza è invisibile, ma su trent’anni di versamenti mensili vale circa un periodo di crescita sull’intero saldo: soldi veri, e il motivo per cui due calcolatori possono non essere d’accordo pur avendo ragione entrambi. Quasi tutti i piani di risparmio addebitano a inizio mese e quasi tutti i calcolatori assumono la fine, perciò qui è un’impostazione e non un presupposto.

Un numero grande nel futuro è un numero più piccolo oggi

Con un’inflazione del tre per cento all’anno — una cifra ordinaria sul lungo periodo — il denaro perde quasi metà del proprio potere d’acquisto in vent’anni. Una proiezione che finisce con un bel totale tondo da sola non dice quasi nulla: lo stesso totale significa una cosa dopo dieci anni e tutt’altra dopo quaranta. Compila un tasso di inflazione e la pagina mostra entrambi, la cifra nominale e ciò che comprerebbe ai prezzi di oggi. È il secondo numero quello con cui pianificare.

Domande frequenti

Che cos’è l’interesse composto, in breve?

Interesse che produce interesse. L’interesse semplice paga lo stesso importo ogni periodo perché è sempre calcolato sulla somma iniziale; l’interesse composto aggiunge al saldo gli interessi di ogni periodo, così il periodo successivo si calcola su un numero più grande. Su pochi anni la differenza è modesta; su qualche decennio è la maggior parte del totale.

Quale frequenza di capitalizzazione devo scegliere?

Quella che il tuo conto usa davvero: sta nelle condizioni, di solito come «interessi calcolati mensilmente» o «pagati annualmente». Se stai facendo una stima e non ricalcando un prodotto reale, il caso comune per i conti di risparmio è mensile, ed è quello che assumono quasi tutti i calcolatori.

I versamenti vanno messi all’inizio o alla fine del periodo?

All’inizio se versi il primo del mese, come sono impostati quasi tutti gli ordini permanenti; alla fine se il denaro arriva dopo il calcolo degli interessi. Se non lo sai, lascia alla fine: è la scelta prudente e coincide con quello che fanno quasi tutti gli altri calcolatori.

Tiene conto delle tasse?

No, e per il risultato la cosa conta. Nella maggior parte dei paesi gli interessi sono tassati, alla fonte o in dichiarazione, e su decenni l’effetto è grande. Considera il totale qui come al lordo delle imposte e correggilo per la tua situazione: un conto esente e uno tassato allo stesso tasso non sono lo stesso investimento.

I miei numeri vengono inviati da qualche parte?

No. Tutto è calcolato in questo browser e conservato qui, così sopravvive a un ricaricamento. Nulla viene mandato a un server, e la pagina funziona con la rete spenta.

Strumenti correlati