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Calcolatore prestito auto

Un prestito auto non è solo un importo, un tasso e una durata. Imposta sulle vendite, spese del concessionario e permuta cambiano quanto prendi davvero in prestito, ed è lì che il numero visto in salone smette di coincidere con quello calcolato a casa. Qui ci sono entrambe le domande: la rata per l’auto che hai in mente e l’auto che una rata sostenibile riesce a coprire.

Due domande, due schede: quale sarà la rata per una certa auto e quale auto regge una certa rata.

Rata mensile —

Importo finanziato
—
Imposta sulla vendita
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Interessi sull’intera durata
—
Quanto paghi in tutto
—

Niente viene inviato da nessuna parte: i numeri restano in questo browser. Due dei campi pesano più di quanto si creda. Nella maggior parte degli stati USA l’imposta si calcola sul prezzo meno la permuta, ma in pochi sul prezzo pieno; su un’auto da 30.000 con permuta da 10.000 al 7 % sono 700 di differenza, perciò qui c’è un interruttore e non una regola nascosta. E un’auto data in permuta con un prestito ancora aperto non è uno sconto: se vale meno di quanto si deve, la differenza si aggiunge al nuovo prestito.

Nei paraggi: Calcolo del prestito, Calcolo mutuo, Calcolatore di percentuale, Convertitore di valuta

Come si usa

  1. Nella prima scheda inserisci il prezzo dell’auto, poi l’anticipo, la permuta e l’aliquota d’imposta, se si applicano.
  2. Aggiungi le spese del concessionario se le conosci. Vengono finanziate insieme a tutto il resto, quindi alzano la rata esattamente come fa il prezzo.
  3. Se il tuo stato applica l’imposta sul prezzo pieno invece che sul prezzo meno la permuta, spunta la casella: vale centinaia.
  4. La seconda scheda risponde alla domanda inversa: quale auto sostiene una rata alla tua portata, con imposta e spese già considerate.

Da sapere

Il credito della permuta di solito riduce anche l’imposta, non solo il prezzo

Nella maggior parte degli stati americani l’imposta sulle vendite si applica al prezzo dell’auto meno quanto il concessionario riconosce per la tua vecchia. Su un’auto da 30.000 con una permuta da 10.000 al 7 %, l’imposta si paga su 20.000 invece che su 30.000: una differenza di 700, più di quanto la gente si aspetti da una casella di spunta. Alcuni stati, tra cui California e Virginia, applicano comunque l’imposta sul prezzo pieno. Questo calcolatore usa il credito della permuta per impostazione predefinita e ti lascia disattivarlo, perché decidere al posto tuo sarebbe sbagliato per molti in un senso o nell’altro.

Una permuta con un finanziamento aperto non è uno sconto

Se il concessionario valuta la tua vecchia auto 10.000 e tu ne devi ancora 13.000, non stai togliendo 10.000 dalla nuova: stai aggiungendo 3.000 di vecchio debito al nuovo prestito. La differenza non sparisce, viene inglobata nel nuovo finanziamento e finisci per pagare interessi su un’auto che non hai più. Questo calcolatore chiede i due numeri separatamente e dice chiaramente quando il capitale netto è negativo, perché è una situazione facile da imboccare e difficile da vedere su un contratto.

La durata è il posto dove la rata si nasconde

Allungare un prestito da 48 a 84 mesi fa sembrare la rata mensile molto più comoda e rende l’auto sensibilmente più cara: lo stesso denaro allo stesso tasso costa quasi il doppio di interessi. Le durate lunghe ti tengono anche più a lungo a dovere più di quanto valga l’auto, ed è esattamente così che si finisce nella situazione di capitale negativo descritta sopra al cambio d’auto successivo. Gli interessi totali sono mostrati accanto alla rata, insieme a quanto pesano in percentuale sul prezzo.

Domande frequenti

In che cosa è diverso da un normale calcolatore di prestiti?

La formula della rata è la stessa. Cambia che cosa stai prendendo in prestito: qui si aggiungono imposta e spese del concessionario e si sottraggono permuta e anticipo prima di calcolare la rata. Quei quattro elementi trasformano un’auto da 30.000 in un prestito che va da 24.000 a 34.000.

Devo spuntare la casella sull’imposta sul prezzo pieno?

Solo se il tuo stato applica l’imposta senza il credito della permuta. La maggior parte lo concede, quindi la casella resta vuota per impostazione predefinita. Se hai dubbi, chiedi al concessionario di mostrarti la riga dell’imposta sull’ordine d’acquisto: sarà calcolata in un modo o nell’altro, e la differenza è facile da verificare con questa pagina.

E se il tasso d’interesse è zero?

Funziona. Il finanziamento a tasso zero è una promozione reale dei concessionari, e la rata diventa semplicemente l’importo diviso per la durata. La riga degli interessi va a zero, che è il senso dell’offerta: la cosa da verificare è se prendere invece lo sconto e finanziarsi altrove costi meno in totale.

Comprende assicurazione, immatricolazione e manutenzione?

No. Copre ciò che entra nel prestito: prezzo, imposta, spese, anticipo e permuta. Assicurazione e bollo sono costi ricorrenti che non vengono finanziati, e aggiungerli qui farebbe sembrare sbagliata la rata quando la confronti con quella proposta dalla banca.

I miei dati vengono inviati da qualche parte?

No. Tutto viene calcolato in questo browser e vi resta, così sopravvive a un ricaricamento. Nulla viene inviato a un server e la pagina funziona con la rete spenta.

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