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Calculadora de financiamento de carro

Um financiamento de carro não é só valor, juros e prazo. O imposto sobre a venda, as taxas da concessionária e a troca do usado mudam o que você realmente toma emprestado, e é aí que o número do showroom deixa de bater com o que você calculou em casa. As duas perguntas estão aqui: a parcela do carro que você quer e o carro que a parcela possível sustenta.

Duas perguntas, duas abas: qual será a parcela para um carro e que carro uma parcela dada sustenta.

Parcela mensal —

Valor financiado
—
Imposto sobre a venda
—
Juros no prazo
—
Tudo o que você paga
—

Nada é enviado a lugar nenhum: os números ficam neste navegador. Dois dos campos pesam mais do que se imagina. Na maioria dos estados dos EUA o imposto incide sobre o preço menos a troca, mas em alguns sobre o preço cheio; num carro de 30.000 com troca de 10.000 a 7 % isso dá 700 de diferença, por isso é um interruptor e não uma regra escondida. E um carro dado na troca ainda financiado não é desconto: se vale menos do que se deve, a diferença entra no novo financiamento.

Por perto: Calculadora de empréstimo, Simulador de financiamento imobiliário, Calculadora de porcentagem, Conversor de moedas

Como usar

  1. Na primeira aba, ponha o preço do carro e depois a entrada, a troca do usado e a alíquota do imposto, se houver.
  2. Acrescente as taxas da concessionária se souber. Elas são financiadas junto com o resto e sobem a parcela tanto quanto o preço.
  3. Se o seu estado cobra imposto sobre o preço cheio em vez do preço menos a troca, marque a caixa — são centenas.
  4. A segunda aba responde à pergunta inversa: que carro a parcela possível sustenta, com imposto e taxas já contados.

Bom saber

A troca costuma reduzir o imposto, não só o preço

Na maioria dos estados americanos o imposto sobre a venda incide no preço do carro menos o que a concessionária dá pelo usado. Num carro de 30.000 com troca de 10.000 a 7 %, isso é imposto sobre 20.000 e não sobre 30.000 — 700 de diferença, mais do que se espera de uma caixinha de seleção. Alguns poucos estados, entre eles Califórnia e Virgínia, cobram sobre o preço cheio de qualquer forma. Esta calculadora usa o abatimento por padrão e deixa você desligá-lo, porque adivinhar por você estaria errado para muita gente nos dois sentidos.

Um usado com financiamento em aberto não é desconto

Se a concessionária avalia o seu carro velho em 10.000 e você ainda deve 13.000 nele, você não está tirando 10.000 do carro novo: está somando 3.000 de dívida antiga ao novo financiamento. A diferença não some; ela é embutida, e você acaba pagando juros por um carro que já não é seu. Esta calculadora pede os dois números separados e avisa claramente quando o valor líquido é negativo, porque é uma situação fácil de entrar e difícil de enxergar no contrato.

É no prazo que a parcela se esconde

Esticar o financiamento de 48 para 84 meses deixa a parcela bem mais confortável e o carro bem mais caro: o mesmo dinheiro à mesma taxa custa quase o dobro de juros. Prazos longos também mantêm você devendo mais do que o carro vale por mais tempo — que é exatamente como se cai na situação de valor negativo do parágrafo acima na próxima troca. Os juros totais aparecem ao lado da parcela, junto com quanto representam do preço.

Perguntas frequentes

Em que isso difere de uma calculadora de empréstimo comum?

A fórmula da parcela é a mesma. O que muda é quanto você toma emprestado: aqui somam-se imposto e taxas e subtraem-se troca e entrada antes de calcular a parcela. Esses quatro transformam um carro de 30.000 num financiamento de 24.000 a 34.000.

Devo marcar a caixa do imposto sobre o preço cheio?

Só se o seu estado cobrar sem abater a troca. A maioria abate, por isso a caixa vem desmarcada. Na dúvida, peça à concessionária para mostrar a linha do imposto no pedido: ela estará calculada de um jeito ou de outro, e é fácil conferir com esta página.

E se os juros forem zero?

Funciona. Financiamento a zero por cento é uma promoção real, e a parcela vira simplesmente o valor dividido pelo prazo. A linha de juros vai a zero, que é a graça da oferta; o que vale conferir é se pegar o desconto à vista e financiar em outro lugar sai mais barato no total.

Inclui seguro, emplacamento e manutenção?

Não. Cobre o que entra no financiamento: preço, imposto, taxas, entrada e troca. Seguro e IPVA são custos recorrentes que não são financiados, e colocá-los aqui faria a parcela divergir da que o banco informa.

Meus números são enviados para algum lugar?

Não. Tudo é calculado neste navegador e fica nele para sobreviver a um recarregamento. Nada vai para servidor, e a página funciona sem rede.

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