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Calculateur de crédit auto

Un crédit auto, ce n’est pas seulement un montant, un taux et une durée. La taxe à l’achat, les frais du concessionnaire et la reprise modifient ce que vous empruntez réellement, et c’est là que le chiffre du showroom cesse de coïncider avec celui calculé chez soi. Les deux questions sont ici : la mensualité pour la voiture que vous visez, et la voiture qu’une mensualité tenable permet.

Deux questions, deux onglets : quelle sera la mensualité pour une voiture donnée, et quelle voiture une mensualité donnée permet.

Mensualité —

Montant emprunté
—
Taxe à l’achat
—
Intérêts sur la durée
—
Total payé
—

Rien n’est envoyé : les chiffres restent dans ce navigateur. Deux champs pèsent plus qu’on ne croit. Dans la plupart des États américains la taxe porte sur le prix moins la reprise, mais dans quelques-uns sur le prix total ; sur une voiture à 30 000 avec une reprise à 10 000 et 7 %, cela fait 700 d’écart — d’où un interrupteur plutôt qu’une règle cachée. Et une reprise encore sous crédit n’est pas une remise : si la voiture vaut moins que ce qui reste dû, la différence s’ajoute au nouveau prêt.

À côté : Calculatrice de prêt, Simulateur de prêt immobilier, Calcul de pourcentage, Convertisseur de devises

Comment faire

  1. Dans le premier onglet, indiquez le prix de la voiture, puis l’apport, la reprise et le taux de taxe s’ils s’appliquent.
  2. Ajoutez les frais du concessionnaire si vous les connaissez. Ils sont financés comme le reste et augmentent la mensualité aussi sûrement que le prix.
  3. Si votre État taxe le prix total plutôt que le prix diminué de la reprise, cochez la case : cela vaut des centaines.
  4. Le second onglet répond à la question inverse : quelle voiture permet une mensualité tenable, taxe et frais déjà pris en compte.

Bon à savoir

La reprise réduit le plus souvent la taxe autant que le prix

Dans la plupart des États américains, la taxe à l’achat porte sur le prix de la voiture moins ce que le concessionnaire accorde pour l’ancienne. Sur une voiture à 30 000 avec une reprise à 10 000 et 7 %, cela fait une taxe sur 20 000 plutôt que sur 30 000 : 700 d’écart, plus que ce qu’on attend d’une simple case à cocher. Quelques États, dont la Californie et la Virginie, taxent le prix total quoi qu’il arrive. Ce calculateur applique la déduction par défaut et permet de la désactiver, car décider à votre place serait faux pour beaucoup de gens dans un sens comme dans l’autre.

Une reprise encore sous crédit n’est pas une remise

Si le concessionnaire estime votre ancienne voiture à 10 000 alors que vous devez encore 13 000 dessus, vous ne retirez pas 10 000 du prix de la neuve : vous ajoutez 3 000 d’ancienne dette au nouveau crédit. Le manque ne disparaît pas ; il est refinancé, et vous payez des intérêts sur une voiture que vous n’avez plus. Ce calculateur demande les deux chiffres séparément et le dit clairement quand la valeur nette est négative, car la situation est facile à subir et difficile à repérer sur un contrat.

C’est dans la durée que la mensualité se cache

Passer d’un crédit de 48 à 84 mois rend la mensualité bien plus confortable tout en renchérissant nettement la voiture : la même somme au même taux coûte presque le double d’intérêts. Les durées longues vous laissent aussi devoir plus que la valeur de la voiture pendant plus longtemps — c’est précisément ainsi qu’on se retrouve dans la situation de valeur nette négative décrite plus haut au changement suivant. Le total des intérêts s’affiche à côté de la mensualité, avec ce qu’il représente par rapport au prix.

Questions fréquentes

En quoi est-ce différent d’un calculateur de prêt ordinaire ?

La formule de la mensualité est la même. Ce qui change, c’est ce que vous empruntez : ici, la taxe et les frais s’ajoutent, la reprise et l’apport se retranchent, avant le calcul de la mensualité. Ces quatre éléments transforment une voiture à 30 000 en un prêt de 24 000 à 34 000.

Dois-je cocher la case de la taxe sur le prix total ?

Seulement si votre État taxe sans tenir compte de la reprise. La plupart accordent la déduction, d’où une case décochée par défaut. En cas de doute, demandez au concessionnaire de montrer la ligne de taxe sur le bon de commande : elle sera calculée d’une façon ou de l’autre et se vérifie facilement avec cette page.

Et si le taux est nul ?

Cela fonctionne. Le financement à 0 % est une vraie promotion, et la mensualité devient simplement le montant divisé par la durée. La ligne d’intérêts tombe à zéro — c’est tout l’intérêt de l’offre ; ce qu’il faut vérifier, c’est si prendre la remise et financer ailleurs revient moins cher au total.

L’assurance, la carte grise et l’entretien sont-ils compris ?

Non. Le calcul couvre ce qui entre dans le crédit : prix, taxe, frais, apport et reprise. L’assurance et les taxes annuelles sont des dépenses courantes non financées, et les ajouter ici ferait diverger la mensualité de celle annoncée par le prêteur.

Mes chiffres sont-ils envoyés quelque part ?

Non. Tout est calculé dans ce navigateur et y reste pour survivre à un rechargement. Rien n’est envoyé à un serveur, et la page fonctionne réseau coupé.

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