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Calculateur d’intérêts composés

Indiquez la somme de départ, ce que vous ajoutez à chaque période et pendant combien de temps. Le total s’accompagne des trois chiffres qui le rendent honnête : la part qui vient de votre poche, le taux annuel effectif une fois la fréquence de capitalisation prise en compte et — si vous renseignez une inflation — ce que ce total vaut en argent d’aujourd’hui.

Indiquez la somme de départ, ce que vous ajoutez et pendant combien de temps. Le total, votre apport et ce qu’ajoutent les intérêts s’affichent côte à côte.

Vous obtenez —

Dont votre propre argent
—
Ajouté par les intérêts
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Taux annuel effectif
—
AnnéeSoldeVotre apport

Rien n’est envoyé : les chiffres restent dans ce navigateur. Deux réglages pèsent plus que le taux lui-même. La fréquence d’ajout des intérêts compte : 12 % ajoutés mensuellement font 12,68 % sur l’année — d’où le taux effectif affiché à côté du total, et c’est sur lui qu’il faut comparer deux offres, pas sur le chiffre d’affiche. Et l’inflation n’est pas un détail : à 3 % par an, l’argent perd près de la moitié de son pouvoir d’achat en vingt ans, si bien qu’un gros total futur et un montant présent modeste peuvent être la même chose.

À côté : Calculatrice de prêt, Calcul de pourcentage, Calculateur de crédit auto, Convertisseur de devises

Comment faire

  1. Saisissez la somme de départ, le versement régulier, le taux et le nombre d’années.
  2. Choisissez la fréquence d’ajout des intérêts. Mensuelle pour la plupart des livrets ; les dépôts et obligations sont souvent annuels.
  3. Précisez si le versement a lieu au début ou à la fin de chaque période : cela vaut une période de croissance, ce qui compte sur des décennies.
  4. Ajoutez un taux d’inflation pour voir le total en argent d’aujourd’hui, et un objectif pour savoir en combien de temps il est atteint.

Bon à savoir

Le taux de l’affiche n’est pas celui que vous touchez

Douze pour cent ajoutés une fois par an font douze pour cent. Douze pour cent ajoutés mensuellement font 12,68 % sur l’année, parce que les intérêts de chaque mois se mettent à produire des intérêts. L’écart croît avec le taux : à 20 % nominal, la capitalisation mensuelle donne 21,94 %. C’est pourquoi deux produits affichés au même taux peuvent rapporter sensiblement différemment, et pourquoi le taux effectif figure ici à côté du total. Pour comparer des offres, comparez ce nombre : c’est le seul qui veut dire la même chose des deux côtés.

Le moment du versement compte

Un versement effectué en début de période produit des intérêts sur cette période ; en fin de période, non. Sur un seul mois à un taux modeste, l’écart est invisible ; sur trente ans de versements mensuels, il représente environ une période de croissance sur tout le solde — de l’argent bien réel, et la raison pour laquelle deux calculateurs peuvent diverger tout en ayant raison. La plupart des plans d’épargne prélèvent en début de mois et la plupart des calculateurs supposent la fin : c’est donc ici un réglage, pas une hypothèse.

Un grand nombre demain est un plus petit nombre aujourd’hui

À trois pour cent d’inflation par an — un chiffre banal sur longue période — l’argent perd près de la moitié de son pouvoir d’achat en vingt ans. Une projection qui se termine par un gros total rond ne dit presque rien seule : le même total signifie une chose à dix ans et tout autre chose à quarante. Renseignez une inflation et la page affiche les deux, le nominal et ce qu’il achèterait aux prix d’aujourd’hui. C’est avec le second qu’il faut planifier.

Questions fréquentes

Qu’est-ce que l’intérêt composé, en bref ?

Un intérêt qui produit lui-même des intérêts. L’intérêt simple verse la même somme à chaque période, car il est toujours calculé sur le montant initial ; l’intérêt composé ajoute les intérêts de chaque période au solde, si bien que la période suivante porte sur un nombre plus grand. Sur quelques années l’écart est modeste ; sur quelques décennies il représente l’essentiel du total.

Quelle fréquence de capitalisation choisir ?

Celle que votre compte applique réellement : elle figure dans les conditions, généralement sous la forme « intérêts calculés mensuellement » ou « versés annuellement ». Si vous estimez sans copier un produit précis, la fréquence mensuelle est le cas courant des livrets et l’hypothèse de la plupart des calculateurs.

Versements en début ou en fin de période ?

En début si vous alimentez le premier du mois, comme la plupart des virements permanents ; en fin si l’argent arrive après le calcul des intérêts. Dans le doute, laissez « fin » : c’est le choix prudent et celui que retiennent les autres calculateurs.

L’impôt est-il pris en compte ?

Non, et cela pèse sur le résultat. Les intérêts sont imposables presque partout, à la source ou par déclaration, et l’effet sur des décennies est important. Considérez le total affiché comme un montant avant impôt et ajustez selon votre situation : un compte défiscalisé et un compte imposable au même taux ne sont pas le même placement.

Mes chiffres sont-ils envoyés quelque part ?

Non. Tout est calculé dans ce navigateur et y reste pour survivre à un rechargement. Rien n’est envoyé à un serveur, et la page fonctionne réseau coupé.

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